最专业的白癜风医院 http://www.znlvye.com/m/我们经常会看到这样的疑问——“医疗险都把治病费用解决了，还要重疾险干嘛？”每次看到都哭笑不得，很多人对重疾险的认识还是有很大偏差。为了帮大家彻底搞清重疾险，我们决定出一个“重疾险科普系列”，从入门指南、保障责任、产品形态到选购策略，一步一步教你搞懂买对重疾险，保证帮你理得明明白白，看完就能上手操作了。今天这篇文章是第一篇，作为入门级的科普，我们先来搞懂三个基本问题：为什么要买重疾险？重疾险都保什么？出事了怎么赔？一、重疾险和你理解的完全不同我们发现大多数人对重疾险都存在着一个严重的误解，就是将它的作用和医疗险划上了等号，认为两者都是治病用的，没什么区别。大家之所以会这么想，是因为一提到疾病，大部分人只想到了手术费、床位费、药品费等这些摆在眼前的病床上的显性花销，却没有想过一旦得病，病床外还有一大堆隐性损失在等着我们。比如，生重病后就无法上班了，甚至会影响后续的事业，这可能导致至少3-5年的收入损失，有些大病还需要长期的康复、护理和持续治疗，更是一笔源源不断的高额支出。这些隐性损失加起来甚至比看病的费用要多很多。那这些损失医疗险能解决吗？并不能。因为医疗险是“报销型”的保险，医院之外产生的费用损失全都报销不了，只能解决病床上的显性花销。而重疾险是“给付型”的保险，只要符合理赔条件，保险公司就能给你一大笔钱，用来解决因生病导致的收入中断、康复费用等这类病床外的隐性损失。你看，医疗险和重疾险在疾病保障上，其实是有着完全不同的分工。他们就像公司福利的不同形式，一种是凭票报销，一种是现金奖励，得相互配合才行。二、重疾险都保什么？说到重疾，很多人会存在两个误区：首先是以为“需要花一笔大钱治病的都叫重疾”。比如我的一个朋友，前段时间因为气胸做手术，花了好几万，在他眼里，这已经算是“重大疾病”了。但实际上，在重疾险的定义里，会对人体造成严重伤害的危重病才算重疾，一般会具有这三个特征：病情严重、治疗费用高昂、病后需要长期康复。其次，很多人以为重疾险“只保重疾”，其他都保不了。其实，重疾险在中国发展了近30年，保障责任已经变得非常丰富，例如当下主流的重疾险产品，基本都会涵盖这五项主要责任：下面，我们就对重疾险这五项责任逐一做详细讲解。1、重疾责任：有统一规范的核心责任重疾险最早是在年被引入国内，刚开始重疾险还属于一个新兴事物，没有标准，疾病也缺少统一的规范。这就导致很多保险公司会把保险条款定义的比较苛刻，甚至近乎于“不死不赔”。年，友邦就曾因为疾病条款过于严苛，被6名投保人以“保死不保生”，合同条款存在明显欺诈内容为由告上法庭，并引起了法律界、医学界、保险界的三方大讨论。为了解决这个问题，年，中国保险行业协会与中国医师协会共同出台了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对重疾险产品中最常见的25种疾病的表述和相关保险术语进行了统一。从此，行业终于统一了“度量衡”。也就是说，所有保险公司的重疾险产品都包含了规范里的25种常见重疾。更关键的是，这25种疾病覆盖了所有重疾发病率的95%以上。这样统一后，各家保险公司重疾险保的大病都差不多，赔付标准也保持一致。所以，重疾责任虽然是重疾险的基本责任、核心责任，但是因为各家标准统一，反倒不需要细看。像重疾病种的数量，不是我们需要